Houve um tempo em que as análises de crédito eram feitas manualmente. No entanto, com a evolução da tecnologia, a forma de analisar e conceder crédito também passou por transformações. À vista que a Inteligência Artificial (IA) tem mudado a forma como as empresas lidam com a gestão e análise de crédito.
Com um mercado cada vez mais exigente e uma alta demanda por decisões rápidas, assertivas e personalizadas. A tecnologia de IA se tornou um instrumento potente na avaliação de crédito. Assim, trazendo consigo mais eficiência e segurança para as empresas.
Confira como a inteligência artificial tem marcado presença na evolução da análise de crédito. Boa leitura!
Como funciona a análise de crédito manual?
Uma das principais particularidades da análise de crédito é a lentidão do processo. O tempo de execução desse processo pode ser demorado. Pode variar entre algumas horas ou dias, dependendo da complexidade do perfil do cliente.
Além disso, esse método é subjetivo e pode estar sujeito a erros humanos, que podem deixar alguns detalhes importantes passarem, comprometendo a precisão da avaliação. Por isso, embora essa abordagem tradicional e manual ainda seja utilizada nos dias de hoje, ela possui limitações em um cenário no qual as demandas de tomada de decisão precisam ser mais rápidas e mais polidas.
A evolução da inteligência artificial na análise de crédito
A inteligência artificial pode ser definida como “estudo de agentes que compreendem e atuam em um espaço”. A história do progresso da inteligência artificial é marcada por diversas fases, começando pelo desenvolvimento da lógica na década de 1950.
Com a evolução da tecnologia, a automação começou a ser introduzida em diferentes setores do mercado. Assim, com o aprimoramento da IA empregue aos serviços, a análise se tornou mais dinâmica, menos burocrática e mais precisa no reconhecimento de padrões que podem ser considerados de risco. Isso resulta na mitigação de assimetrias de informações de uma análise preditiva.
Desafios na implantação dessa tecnologia
Mesmo que os avanços tecnológicos sejam significativos, alguns negócios enfrentam desafios para implementa soluções baseadas em IA. As dificuldades vão além das técnicas e de processos internos, outro obstáculo para as empresas é a conformidade com regulamentações, como a Lei LGPD.
A complexidade regulatória pode ser tornar um desafio considerável para instituições que ainda não se adaptaram a essas normas, exigindo atenção extra para garantir a conformidade e evitar riscos.
Qual a diferença entre as práticas de análise de crédito manual e automatizada?
Ambas as práticas de análise de crédito consistem em avaliar a capacidade de um cliente, seja ele Pessoa Física ou Jurídica. Mas utilizando diferentes métodos na avaliação.
As diferenças entre elas consistem no fato de que análise de crédito manual pode demandar mais tempo, pois depende da avaliação humana do analista. Dessa forma, o processo pode se estender, levando mais tempo, dependendo da complexidade do perfil avaliado.
Já a análise automatizada, que conta com o auxílio da inteligência artificial, oferece uma devolutiva mais rápida, podendo entregar repostas instantâneas em questão de segundos. Deste modo, identificando padrões e tendências, avaliando diversos cenários, prenunciando situações de inadimplência.
Quais são os principais benefícios do uso de IA na análise de crédito?
A adoção de IA no processo de análise de crédito apresenta benefícios relevantes para as instituições, como:
– Aumento da precisão das respostas;
– Agilidade na tomada de decisão;
– Minimização de erros;
– Redução dos casos de inadimplência.
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A inovação na automação da análise de crédito
Dentro desse cenário, no qual cada segundo é importante, a agilidade na entrega se torna uma necessidade fundamental. Os algoritmos permitem que as instituições analisem grandes volumes de dados de seus clientes de forma eficiente e ágil.
Com isso, é possível identificar os padrões e prever a probabilidade de inadimplência. Dessa forma, otimizando o seu processo de concessão de crédito.
Com a tecnologia da Finqi, seu negócio ganha mais eficiência, agilidade e segurança por meio das nossas soluções inovadoras. Você contará com uma análise de crédito parametrizada e personalizada, garantindo mais precisão e minimizando os riscos de inadimplência. Isso possibilita a identificação de potenciais clientes que representam baixo risco, expandindo e potencializando os resultados do seu negócio de forma positiva.
