Atualmente, vivemos uma era marcada da digitalização de serviços e processos, e o ciclo de crédito é um dos que mais evoluíram nesse cenário. Muitas das infraestruturas que hoje utilizamos foram impulsionadas pela pandemia, quando, diante das restrições e do funcionamento apenas de serviços essenciais, empresas precisaram migrar para o ambiente digital ou acelerar sua transformação tecnológica.
Um exemplo dessa modernização é o onboarding digital. Esse é um processo é um dos pilares que faz a diferença na experiência do cliente para o sucesso inicial do ciclo de crédito. É nesse momento que o seu negócio pode conquistar o cliente ou perdê-lo para a concorrência.
A expectativa atual é clara. Ninguém quer enfrentar processos longos, burocráticos e cheios de atritos. Os usuários esperam agilidade, um cadastro simples e uma experiência intuitiva, seja para criar uma conta, solicitar crédito ou finalizar uma compra.
Mas como garantir que o seu processo de onboarding seja eficiente e sem atritos na experiência do cliente?
Aqui neste conteúdo, vamos explorar a relação entre o onborading digital e o ciclo de crédito em uma jornada mais fluida.
Boa leitura!
O que é onboarding digital?
O onboarding digital é o processo de integrar novos usuários, clientes ou colaboradores utilizando tecnologia para realizar todas as etapas de forma remota.
Em vez de depender de procedimentos presenciais ou manuais, o onboarding digital automatiza e simplifica a jornada inicial, garantindo mais agilidade, segurança e eficiência na entrada de pessoas em empresas, produtos ou serviços.
De modo que também pode ser utilizado na abertura de contas por bancos, fintechs, cooperativas e carteiras digitais. Ou em plataformas e aplicativos como:
- E-commerce
- Marketplaces
- Aplicativos de delivery
- Serviços de assinaturas
- Indústrias
E o ciclo de crédito?
O ciclo de crédito é o conjunto de etapas que um cliente percorre desde o primeiro contato com a empresa até, se necessário, o processo de cobrança. Desse modo, ele engloba desde a prospecção e análise de crédito até o acompanhamento pós-venda e a recuperação de valores.
Assim, as principais etapas do ciclo de crédito são:
- Prospecção: identificação e atração de potenciais e possíveis clientes
- Concessão de crédito (análise de crédito): avaliação da capacidade de pagamento e definição dos limites ou condições
- Gestão da carteira: acompanhamento contínuo da saúde financeira dos clientes e do desempenho dos contratos
- Recuperação de crédito: ações para regularização de inadimplências e renegociação de dívidas
Qual a relação entre o onboarding digital e o ciclo de crédito?
O onboarding digital e o ciclo de crédito estão diretamente conectados, pois o onboarding é responsável por iniciar o processo de forma estruturada, segura e eficiente.
É nessa etapa que acontece a captação, verificação e validação dos dados e documentos do cliente, informações essenciais para a análise de crédito.
Ao automatizar essa coleta e validação, o onboarding digital torna a concessão de crédito mais rápida e precisa, reduzindo o tempo de resposta e evitando fraudes. Além disso, melhora, sobretudo, a experiência do cliente, que passa por um processo mais simples e fluido, contribuindo para um ciclo de crédito mais eficiente e com maior engajamento.
Por que o onboarding digital é importante para o ciclo de crédito?
A experiência do cliente é um dos principais focos das empresas, e ela começa no primeiro contato, justamente no processo de cadastro, realizado por meio do onboarding digital.
Quando esse processo é fluido, rápido e seguro, a percepção do cliente melhora, assim aumentando as chances de conclusão da solicitação e fortalecendo a relação com a empresa.
Com o onboarding digital, a empresa automatiza etapas que antes exigiam deslocamento, longas esperas ou processos manuais. Isso oferece mais conforto e comodidade ao cliente, que consegue se cadastrar, enviar documentos e validar informações em poucos minutos. Tudo isso, sem sair de casa. Essa eficiência impacta diretamente o ciclo de crédito, tornando a concessão mais ágil e escalável.
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Quais são os benefícios do onboarding digital para o ciclo de crédito?
Depois de entender sua importância no ciclo de crédito, vale destacar os principais benefícios do onboarding digital:
- Agilidade no cadastro: reduz o tempo necessário para integrar novos clientes, acelerando a análise e a concessão de crédito
- Maior escalabilidade: permite atender um grande volume de clientes simultaneamente, independentemente da localização geográfica
- Redução de custos: elimina gastos com papelada, etapas manuais e processos burocráticos, otimizando recursos internos
Leia também | A importância do Score customizado para as empresas
Como a Finqi pode otimizar o seu onboarding digital?
Com o onboarding digital da Finqi, seu processo de cadastro e validação de clientes torna-se 100% digital, seguro e automatizado. A solução integra todas as etapas essenciais para uma identificação eficiente, incluindo:
- Coleta e validação automática de documentos
- Verificação de identidade do cliente
- Aceite de termos e integração com outros sistemas internos
A Finqi reduz o trabalho manual, acelera o início da jornada do cliente. E garante uma experiência muito mais fluida desde o primeiro contato.
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