A saúde financeira de um negócio é extremamente relevante como medidor de crescimento e estabilidade. Por isso, nesse cenário, o score customizado é um dos personagens principais. Isso porque essa ferramenta serve como métrica que garantirá o equilíbrio e sustentabilidade de uma empresa.
Em vista disso, uma pesquisa realizada pela CNDL/SPC Brasil, apontou que a inadimplência tem atingido cerca de 68,76 milhões de consumidores. O indicador apresentou crescimento de 2,84% em comparação com o mesmo período em 2023. Com isso, existem diversos motivos que causam impacto nessa situação, como a taxa de desemprego, por exemplo.
Dessa forma, as ferramentas de score ajudam a classificar o nível de risco do cliente. Influenciando diretamente no acesso à informações nas relações e transações comerciais. Permitindo identificar clientes que apresentam risco menor de inadimplência.
Continue a sua leitura e venha conferir as vantagens do Score customizado.
O que é Score?
O Score é uma espécie de perfil financeiro que tem como objetivo mostrar dados que informem se o indivíduo é ou não um bom pagador. Nele será informado a pontuação que avaliará o comportamento financeiro em consultas em bureaus de crédito (birôs de crédito). Basicamente, o score é uma nota, em uma escala que varia 0 a 1.000, baseada no histórico de pagamento, hábitos de consumo e dívidas. Essas informações, consequentemente, apresentarão se há riscos reduzidos para os credores
E o Score customizado?
Com o Score customizado também é possível identificar o perfil do cliente de maneira ágil e segura de forma mais abrangente. A pesquisa é realizada a partir da coleta de dados de identificação do cliente, retornando com informações precisas para a tomada de decisão. Com a customização é viável a ampliação de critérios desenvolvidos com inserção de variáveis significativas para a análise da própria organização, além de conta com integração de tecnologias, como inteligência artificial. Será levado em consideração as seguintes informações:
– Histórico de pagamento do cliente;
– Perfil dos clientes que são adimplentes e inadimplentes;
– Informações com base na carteira;
– A identificação de critérios entre o “bom” e “mau” pagador;
– Dados demográficos;
Quais são as vantagens do Score customizado?
Um dos fatores primordiais, a ser considerado durante a análise de crédito, será o histórico do cliente juntamente a políticas personalizadas. Com esse aspecto em evidência é possível compreender o contexto específico dos clientes. Além disso, interpretando as proporções mais complexas sobre o perfil financeiro do cliente, que a princípio pode ter um histórico casualmente abaixo, mas que mantém relações consistentes e favoráveis com a empresa ou outras organizações. Assim, como outras vantagens que agregam na empresa, como:
– Maior flexibilidade nos ajustes para a análise;
– Mitigar riscos de inadimplência;
– Eficiência na tomada de decisão;
– Fidelização de clientes;
– Estabilidade e crescimento saudável da empresa.
Como o Score customizado pode impactar no seu negócio?
A inadimplência pode ser ocasionada por diversos fatores que influenciam diretamente no pagamento de dívidas e pendências dos indivíduos. À vista disso, conforme a pesquisa da CNDL/SPC Brasil em parceria com a Offerwise, os imprevistos, redução de renda, perda de controle do orçamento, aumento dos preços e desemprego são as principais causas de inadimplência no país.
Nesse cenário, as lacunas que são deixadas de lado passam a ser preenchidas com o Score customizado. Sendo permitido observar além dos números, e estabelecer critérios contextualizados pelo negócio. Isso vai enriquecer o processo da tomada de decisão durante a aprovação. E incrementando uma visão mais detalhada e profunda que atestam as oportunidades não evidenciadas em outros processos com políticas de crédito personalizadas.
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Criação de novas possibilidades para o seu negócio
A tecnologia possui repertório que potencializa a análise de crédito, alinhando-se às finalidades e especificidades definidas. Isso resulta diretamente na entrega de informações sobre a situação dos clientes, permitindo avaliar com mais precisão e inserindo variáveis significativas. Dessa forma, há entendimento mais aprofundado a respeito da situação do cliente para a concessão de crédito democrático.
Por isso, sempre focando no bem-estar e crescimento sustentável dos clientes, a Finqi oferece soluções que contribuem para a melhor tomada de decisões em menos de dez segundos. A nossa plataforma de decisão, gestão e automação vai auxiliar em demandas como:
– Otimização do tempo;
– Política única e personalizada;
– Regras e critérios definidos pelo seu negócio;
– Análise com máxima precisão.
Assim, alavancando a performance financeira e crescimento do seu negócio!
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