O risco de inadimplência é uma das maiores preocupações das empresas atualmente, e com razão. A probabilidade de um cliente não efetuar o pagamento de uma conta e criar uma dívida, apresenta grandes riscos de impactar o financeiro de um negócio.
Nesse sentido, a análise de crédito é a melhor forma de uma empresa proteger o seu financeiro, por meio da verificação do histórico do cliente. Porém, muitas vezes esse procedimento pode ser demorado, ainda mais se a empresa gere um volume alto de consultas.
Para isso, existe a solução da análise de crédito automatizada. Continue lendo e conheça o que é e como funciona esse processo!
O que é a análise de crédito automatizada?
A análise de crédito automatizada é um processo que utiliza algoritmos, inteligência artificial (IA) e outras tecnologias avançadas para avaliar o perfil de risco de um indivíduo ou empresa de forma rápida e eficiente.
Diferente da análise de crédito tradicional, que muitas vezes envolve a revisão manual de documentos e informações, a versão automatizada pode processar grandes volumes de dados em questão de segundos.
Essa tecnologia não só acelera o processo de concessão de crédito, mas também aumenta a precisão da análise, ajudando as instituições a tomar decisões mais informadas e a reduzir o risco de inadimplência.
Por que é necessário automatizar a tomada de decisão?
A automatização da tomada de decisão é importante por diversas razões, especialmente em um ambiente de negócios cada vez mais competitivo e complexo. Confira alguns motivos:
Eficiência Operacional
A automatização permite que decisões sejam tomadas em tempo real ou quase instantaneamente, o que é crucial em mercados dinâmicos onde a rapidez pode ser um diferencial competitivo.
Além disso, sistemas automatizados podem processar um grande volume de dados e tomar decisões de forma consistente, independentemente da quantidade de solicitações ou transações.
Redução de Erros Humanos
A automatização reduz a possibilidade de erros que podem ocorrer devido à fadiga, distração ou falta de conhecimento humano. Algoritmos bem projetados seguem regras predefinidas rigorosamente, garantindo maior consistência nas decisões.
Melhoria na Experiência do Cliente
Em áreas como análise de crédito, atendimento ao cliente ou processamento de pedidos, a automação permite que os clientes recebam respostas ou serviços de forma quase instantânea, melhorando sua experiência e aumentando a satisfação.
É importante lembrar, que os sistemas automatizados podem analisar dados em tempo real para oferecer soluções personalizadas para os clientes, aumentando a relevância e a eficácia do serviço.
Mitigação de Riscos
Ao automatizar a tomada de decisão, empresas podem aplicar regras de negócios de forma consistente, reduzindo o risco de decisões incoerentes que possam afetar negativamente a organização. Os sistemas automatizados são capazes de monitorar transações em tempo real e detectar padrões suspeitos, ajudando a prevenir fraudes antes que ocorram.
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Como funciona o processo na análise de crédito automatizada?
A análise de crédito automatizada segue uma série de etapas que combinam coleta de dados, processamento de informações, e decisão automatizada. Aqui está um passo a passo básico de como funciona:
Coleta de dados
O processo começa com a coleta de dados de várias fontes. Esses dados podem incluir informações financeiras tradicionais, como histórico de crédito, renda e dívidas, além de dados alternativos, como comportamento de compra, atividades nas redes sociais, e dados de dispositivos móveis. As fontes incluem:
- Bureaus de crédito: Informações sobre histórico de pagamentos, dívidas existentes e crédito disponível.
- Dados bancários: Extratos bancários, histórico de movimentação financeira e saldo em conta.
- Dados alternativos: Comportamento de consumo, uso de redes sociais, entre outros.
É fundamental que a coleta e o processamento desses dados sejam realizados em conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), garantindo a transparência, segurança e o respeito aos direitos dos titulares dos dados.
Processamento de dados
Após a coleta, esses dados são processados por algoritmos de machine learning. Esses algoritmos são treinados para identificar padrões que indicam a capacidade de um pagador de honrar suas obrigações financeiras.
Modelagem de risco
Modelos preditivos são usados para calcular um “score” de crédito, que é uma pontuação que reflete o risco de inadimplência do solicitante. Estes, consideram uma vasta gama de variáveis, ponderando cada uma de acordo com sua relevância na predição do comportamento de crédito.
Decisão automatizada
Com o score de crédito em mãos, o sistema automatizado pode tomar decisões quase instantâneas sobre a concessão de crédito. Dependendo do nível de risco identificado, o sistema pode aprovar, rejeitar ou solicitar uma análise mais aprofundada. Em muitos casos, o processo é totalmente automatizado, sem a necessidade de intervenção humana.
Além disso, as decisões podem ser personalizadas de acordo com as políticas de risco da empresa. Por exemplo, uma empresa pode definir limiares diferentes para diferentes tipos de produtos de crédito ou clientes.
Quais setores podem se beneficiar da análise de crédito automatizada?
Atualmente, empresas de todos os tamanhos estão investindo na automatização do processo de tomada de decisão para minimizar riscos e aumentar a eficiência. Mesmo as organizações que já utilizavam essa tecnologia estão agora ampliando seu uso para maximizar o ROI (Retorno sobre o Investimento) e potencializar os benefícios obtidos.
O mercado oferece uma variedade de soluções voltadas para a automatização da análise de crédito, capazes de atender às necessidades de empresas de diferentes portes e setores. Essas opções são ideais para fintechs, indústrias variadas, cooperativas de crédito, instituições educacionais, programas de fidelidade, varejistas, entre outros.
Um software que dispõe de políticas pré-configuradas e está hospedado na nuvem é uma solução adequada para empresas de todos os tamanhos. No entanto, também existem plataformas altamente personalizáveis, que podem ser ajustadas para atender às necessidades específicas de cada cliente.
Então, como você pode implantar essa tecnologia no seu negócio?
A Finqi entende a importância de uma empresa ter seu sistema financeiro bem estruturado. E, por isso, disponibilizamos soluções automatizadas e altamente personalizáveis de análise de crédito.
Com o nosso motor de decisão, é possível tomar decisões em 10 segundos baseadas na sua política e suas regras. Por meio de uma avaliação rápida, padronizada e objetiva, você descobre os pontos que estão impedindo o cliente de fazer negócio com você.
Tudo isso, sempre mantendo como prioridade a segurança, a rastreabilidade e a transparência com o seu negócio e os seus clientes.
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