KYC: saiba a importância de conhecer seu cliente

Vivemos em um mundo que as transações comerciais estão acontecendo a todo momento de forma instantânea, principalmente com apoio massivo da tecnologia. Do mesmo modo que a tecnologia fomenta a otimização do tempo e novos recursos. No entanto, é nesse cenário que o conceito de “Know Your Customer” ou “KYC”, “Conheça o seu cliente” em tradução livre para o português, surge de forma precisa.

Segundo dados de uma pesquisa divulgada pelo Instituto DataSenado, 24% dos brasileiros foram vítimas de golpes digitais nos últimos meses. Ao todo são mais de 40,85 milhões de pessoas que perderam dinheiro decorrente de algum crime cibernético, como clonagem de cartão, invasão de contas bancárias ou fraude na internet.

Por isso, conhecer seu cliente, seja ele pessoa física ou jurídica, é assegurar que ele é que diz ser. Isso porque ações fraudulentas acontecem, ocasionando impactos financeiros e de reputação perante o mercado. Sendo um processo fundamental tanto para a verificação quanto para autenticação da identidade de clientes antes do acerto final.

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KYC: o seu negócio conhece seus clientes?

O Know your customer (KYC) tem sido uma expressão recorrente no ambiente de negócios, principalmente no mercado financeiro. Dessa forma, o KYC é o ponto de partida da jornada do relacionamento entre empresa e cliente. Seu objetivo é evitar riscos financeiros e prevenir a promoção de atividades ilícitas, como corrupção, lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.

Independente do porte, as empresas têm empregado o KYC em seus processos com o objetivo de garantir a conformidade em todo o seu ecossistema. Contudo, as instituições têm o compromisso em contribuir ativamente para a prevenção de práticas fraudulentas.

Assim, com a aceleração a transformação digital, muitas mudanças ocorreram drasticamente no cotidiano do mercado. Ainda que a digitalização permita que as operações sigam com maior resiliência, ela também aumenta a exposição a crimes financeiros, vazamento de dados e fraudes.

Afinal, o que as medidas de KYC envolve para as instituições?

O seu negócio conhece seu cliente? Essa é a principal indagação a cerca das medidas do KYC, que busca estabelecer as seguintes colocações:

– Confirmar a identidade do cliente;

– Entender a natureza das atividades dos clientes para garantir que a origem dos fundos é legítima;

– Avaliar os riscos de lavagem de dinheiro e outros atos ilícitos nas atividades do cliente;

– Cumprimento de leis junto ao monitoramento contínuo.

KYC: Como estar em conformidade com as normas?

Os requisitos, em sua totalidade, para estar em conformidade com as normas de KYC podem variar de uma instituição para outra. Porém existem alguns elementos fundamentais que devem ser considerados, como:

1. Ter um processo completo de due diligence do cliente antes de começar a transação ou onboarding;
2. Verificar e validar a autenticidade das informações de identificação do cliente;
3. Investir em tecnologia especializada, como a solução da Finqi, e em um programa de identificação para conhecer seu cliente para garantir precisão e autenticidade das informações dos seus clientes, a fim de prevenir situações de risco;
4. Avaliar os riscos identificados compreendendo à sua probabilidade de ocorrência e magnitude dos impactos para a organização.

As políticas de KYC ao redor do mundo

Conforme dados da Organização das Nações Unidas (ONU), estima-se que o montante de dinheiro lavado no mundo anualmente corresponda entre 2% e 5% do PIB mundial. Ao todo esse valor seria entorno de US$ 800 bilhões e US$ 2 trilhões, com uma porcentagem considerável sendo lavada na Europa.

Diante disso, as regulamentações de KYC e Anti-Money Laundering (AML) sofreu mudanças consideráveis na União Europeia nos últimos anos. Por exemplo, a Diretiva 2019/1153, que exigiu que os Estados-membros da EU a adotassem até agosto de 2021. Assim, os principais objetivos dessa diretiva são:

• Facilitar a troca de informações com a Europol;
• Contribuir no fácil acesso a informações financeiras de contas bancárias pelas autoridades policiais e anticorrupção;
• Acesso às informações policiais pelas Unidades de Inteligência Financeira (UIFs);
• Facilitar a coletividade completa com as UIFs.

As regulamentações de KYC no Brasil

As normas foram regulamentadas através da Lei 9.613/98 pela Legislação Brasileira. Essa lei fala sobre a prevenção do uso do sistema financeiro para fins ilícitos. Assim, as instituições devem exigir informações no cadastro do cliente, ou seja, durante o processo de onboarding, por meio de uma séria de dados e documentos. À vista disso o cumprimento do compliance é um resultado importante do KYC.

Além disso, o KYC também é uma exigência prevista pelas normativas do Banco Central que inclui a Circular n°3.978 e a Resolução BCB n°119, que apresenta três motivos fundamentais, como:

1. Prevenção à lavagem de dinheiro: contenção do processo de conversão de fundos ilegais em legítimos;
2. Proteção ao Sistema Financeiro e aos Consumidores: reduzir riscos de fraude e roubo de identidade, aumentar a segurança para todos;
3. Combate ao financiamento ao terrorismo: evitar a transferência de recursos para apoiar atividades terroristas.

Quais sãos os processos e desafios digitais para as empresas?

Um passo importante para conhecer seu cliente é a compreensão de que o KYC não deve ser visto como uma barreira que impede a boa experiência do cliente. Pelo contrário, esse é um fator importante para que as instituições possam entender sobre seus clientes. Por isso, é extremamente indispensável que o processo de KYC seja realizado antes de concluir qualquer transação ou onboarding.

A melhor forma de solucionar esse desafio é tornar os processos de KYC do seu negócio mais digitais. Assim, permite otimizar a jornada do cliente, tornando mais eficiente.

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Conheça seu cliente com decisões inteligentes da Finqi

O processo de KYC é uma etapa relevante dentro do fluxo de qualquer empresa, principalmente por envolver procedimentos que asseguram a autenticidade e veracidade das informações do cliente. Com a Finqi, sua empresa tem acesso a uma solução essencial: Finqi KYC Básico. Com essa solução, seu negócio pode verificar a integridade cadastral e monitorar os riscos associados a Pessoas Físicas e Jurídicas. Além disso, essa solução pode ser adquirida de forma individual ou integrada a outras soluções da Finqi.

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