Atualmente, a inadimplência é uma realidade que impacta profundamente o mercado brasileiro. De acordo com a CNDL/SPC Brasil, cerca de 71,86 milhões de consumidores estão inadimplentes. Diante de todo esse contexto, as empresas precisam adotar estratégias eficazes para lidar com o problema e uma política de crédito bem estruturada é uma das principais ferramentas para isso.
Afinal, mitigar riscos e preservar a rentabilidade são fatores essenciais para a saúde financeira de qualquer negócio. Vender mais, conceder crédito com segurança e manter um fluxo de caixa equilibrado são necessidades inegociáveis, independentemente do porte ou segmento da empresa.
Nesse sentido, uma política de crédito eficiente ajuda a estabelecer critérios claros de concessão e cobrança, eliminando a subjetividade e tornando a tomada de decisão mais consistente e estratégica. Assim, é possível garantir maior segurança nas operações, reduzir perdas e assegurar a continuidade das atividades empresariais.
Portanto, continue a leitura e descubra como a política de crédito pode tornar o ciclo de crédito mais eficiente e contribuir para o crescimento sustentável da sua empresa.
Boa leitura!
O que é política de crédito?
A política de crédito nada mais é do que o conjunto de critérios, normas e diretrizes utilizados pelas empresas no momento de conceder crédito, empréstimos, vendas a prazo ou financiamentos. É com base nela que são definidas as regras e condições para a concessão de crédito, como quem pode recebê-lo, em que circunstâncias, os limites disponíveis, prazos de pagamento e até mesmo o processo de cobrança em casos de atraso ou inadimplência.
Isto é, a política de crédito serve como um guia estratégico que orienta as decisões financeiras da empresa, garantindo maior segurança e previsibilidade nas operações comerciais.
Do mesmo modo, é importante destacar que a política de crédito não deve ser um documento engessado ou sem revisões. Pelo contrário, ela precisa ser atualizada constantemente, acompanhando as mudanças do mercado, a realidade financeira da empresa e as necessidades dos clientes que solicitam crédito.
Fatores que compõem a política eficiente
Vimos acima que a política de crédito não apenas estabelece os critérios na hora de conceder crédito. Mas também serve como uma prescrição médica, orientando de forma detalhado como o crédito será concedido e a sua cobrança.
Deste modo, existem componentes compõem a política como:
– Política de cobrança: indica os critérios e quais serão os procedimentos que vão ser adotados pela instituição em caso de pagamento ou na falta dele. Assim, o seu principal objetivo é recuperar o crédito que foi concedido ao solicitante.
– Prazo: esse é o período que o solicitante tem para quitar o valor devido.
– Padrões de crédito: consistem nas exigências de garantia ou comprovações necessárias para a concessão de crédito.
E o que é ciclo de crédito?
O ciclo de crédito é o conjunto de etapas que um cliente percorre desde o primeiro contato com a empresa até a cobrança final do valor concedido. Isto é, ele representa todo o processo que envolve a concessão, acompanhamento e recuperação do crédito, garantindo que as operações financeiras ocorram de forma organizada e segura.
Esse ciclo abrange desde a prospecção e análise do cliente até o pós-venda e a eventual recuperação de valores. Assim, ele permite que a empresa tenha maior controle sobre os riscos, mantendo um equilíbrio saudável entre vendas e recebimentos.
De maneira geral, o ciclo de crédito é composto por quatro etapas principais:
– Prospecção de clientes: etapa inicial em que a empresa identifica e atrai potenciais clientes com perfil adequado para a concessão de crédito.
– Concessão de crédito: fase em que é realizada a análise de crédito, avaliando histórico financeiro, capacidade de pagamento e limites adequados.
– Gestão de carteira: momento de acompanhamento contínuo dos clientes que já possuem crédito aprovado, monitorando pagamentos, comportamento de compra e possíveis riscos.
– Recuperação de crédito: etapa final, voltada à cobrança e renegociação de dívidas, com o objetivo de recuperar valores e minimizar perdas.
Qual a relação entre o ciclo de crédito e da política de crédito?
A relação entre o ciclo de crédito e a política de crédito é de reciprocidade e cooperação, ou seja, trata-se de uma relação de auxílio mútuo. Isso porque a política de crédito estabelece os critérios, normas e diretrizes que orientam cada etapa do ciclo de crédito.
Dessa forma, a política de crédito funciona como uma base estratégica, garantindo que o ciclo de crédito seja executado de maneira consistente, segura e eficiente. Quer dizer, o ciclo de crédito representa a aplicação prática da política de crédito, abrangendo todas as suas fases. Quer dizer, desde a análise e concessão, passando pela manutenção, até a cobrança e recuperação de crédito.
Assim, ambos caminham juntos: enquanto a política define as regras, o ciclo coloca essas diretrizes em ação, assegurando o equilíbrio entre o risco e o retorno nas operações financeiras.
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Por que é importante ter uma política de crédito bem estruturada?
Sabemos que o mercado, como um todo, apresenta diversos riscos. Por isso, ter uma política de crédito bem estruturada é fundamental para garantir benefícios tanto às instituições financeiras quanto aos clientes.
Isso ocorre porque uma política eficiente contribui diretamente para a preservação e o equilíbrio financeiro das empresas. Desse modo, funcionando como uma ferramenta importante para o controle e até mesmo para a redução da inadimplência.
Além do mais, uma boa gestão de crédito proporciona mais oportunidades de crescimento para o negócio, já que permite tomar decisões mais seguras e estratégicas.
Outro ponto importante é que a política define critérios claros e responsáveis para a concessão de crédito. Garantindo que os clientes tenham acesso aos recursos necessários sem comprometer as obrigações financeiras da companhia.
Assim, uma política de crédito bem estruturada traz segurança, sustentabilidade e solidez financeira, fortalecendo o relacionamento entre empresas e cliente.
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