Em uma economia cada vez mais digital e globalizada, as instituições financeiras estão mais vulneráveis a fraudes e atividades criminosas ilícitas. Neste momento, a proteção dos dados, de todos os envolvidos nas transações, por meio de estratégias como o KYC, se tornam cada vez mais importantes.
A estratégia de “Know Your Costumer” (KYC), ou “Conheça Seu Cliente”, é uma grande aliada à segurança do ambiente de vendas. Por outro lado, as organizações enfrentam muitos desafios relacionados à proteção de dados.
Nesse contexto, as tecnologias utilizadas devem seguir as leis e as políticas da empresa. E, quando se trata do KYC, essas tecnologias devem se integrar à estratégia para aprimorar processos e gerenciar informações de maneira automatizada.
Leia também – O que é política de crédito e qual o seu papel dentro de uma empresa
Como funciona a verificação de documentos pelo KYC?
O processo de verificação de documentos pelo KYC se inicia quando um novo cliente estabelece um relacionamento comercial com uma empresa. Neste momento, o responsável solicita ao cliente o seu documento de identificação e, assim, estabelece a legitimidade do indivíduo com quem a empresa está negociando.
Quando coletados, os dados passam por análise para assegurar sua veracidade. A partir do resultado, a equipe de compliance pode solicitar por mais documentos ou realizar entrevistas para confirmar as demais informações.
Por fim, as empresas examinam o histórico do cliente para entender melhor o contexto da relação proposta e quais são seus possíveis riscos.
Estratégicas tecnológicas utilizadas pelo KYC
A implementação de estratégias de KYC tem a tecnologia como grande aliada, a partir do momento que envolve a coleta e análise de dados. Porém, as organizações enfrentam desafios consideráveis relacionados à conformidade legal, especialmente em termos de proteção de dados. Assim, é importante garantir a integridade e confidencialidade das informações coletadas e armazenadas.
As tecnologias adotadas precisam estar em conformidade com as leis, bem como com os controles internos e externos, e com as políticas e diretrizes da empresa. No contexto do KYC, é essencial que essas tecnologias se integrem à estratégia para aprimorar processos e gerenciar informações de forma automatizada.
As principais tecnologias relacionadas ao KYC incluem:
- OCR (Reconhecimento Óptico de Caracteres): identifica informações em imagens e textos digitalizados;
- Inteligência Artificial: permite a constante avaliação dos dados, aumentando a precisão da análise e reduzindo os riscos;
- Computação em Nuvem: ao migrar para a nuvem, os sistemas se tornam mais acessíveis, escaláveis e eficientes, facilitando o processamento de grandes volumes de dados;
- Automação Robótica de Processos: possibilita a interação entre sistemas e sites internos e externos;
- Big Data Analytics: a análise de grandes volumes de dados agiliza e dimensiona os processos de KYC;
- Machine Learning: o aprendizado de máquina automatiza os processos de KYC e os torna mais ágeis;
- APIs (Interfaces de Programação de Aplicações): permitem a integração de dados entre diferentes plataformas, auxiliando na tomada de decisões relacionadas a riscos potenciais.
A utilização dessas tecnologias em conjunto possibilita uma análise eletrônica de documentos e uma validação automática de risco, tornando os processos mais rápidos e seguros.
Qual a importância das políticas de KYC para as empresas?
As políticas de KYC são importantes para as empresas pela conformidade com regulamentações legais e por minimizarem os riscos associados ao crime financeiro, protegendo a empresa contra o envolvimento não intencional em atividades criminosas.
Quando bem executada, a política de KYC também resulta em outros benefícios para as empresas, como:
- A redução dos riscos de crimes financeiros garante a preservação do patrimônio empresarial;
- A obtenção de provas da identidade legal dos clientes viabiliza a prevenção de roubos de identidade e criação de contas falsas;
- Construção de uma base de clientes confiável, aumentando a eficácia nas decisões de crédito e estratégias de marketing;
- Fortalecimento da reputação da marca com transparência e integridade nas operações, sendo um componente importante do KYC no Brasil, onde as regulamentações estão cada vez mais rígidas.
Leia também – Como a automação de processos de crédito pode melhorar a experiência do cliente
Agora que você já sabe como as políticas de KYC não só são legalmente obrigatórias, mas também são vantajosas estratégica e operacionalmente, chegou o momento de colocá-las em prática.
As aplicações do Know Your Customer
A aplicação da política de KYC, para o compliance, é essencial, pois ela evita associações com atividades criminosas, como lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo. Ao mesmo tempo, ela propicia uma abordagem organizada para autenticar e conservar informações importantes dos clientes.
Assim, as instituições financeiras, como bancos, fintechs e empresas de crédito e de meios de pagamentos podem se proteger contra esses riscos e ainda evitar fraudes. Resumidamente, os processos de KYC geralmente são utilizados para:
- Análise do perfil de consumo do cliente em relação à oferta de produtos e serviços da organização;
- Avaliação do envolvimento do cliente em lavagem de dinheiro;
- Confirmar a sua identidade;
- Identificar perfis falsos;
- Compreender a natureza das atividades de cada consumidor;
- Assegurar a legitimidade das suas fontes de renda.
Como aderir as estratégias do KYC para a sua empresa?
Na Finqi, a solução de KYC Básico funciona para suprir a demanda de verificação de integridade cadastral e o monitoramento de riscos associados a Pessoas Físicas e Jurídicas.
Com o objetivo de proporcionar uma análise inicial rápida e eficaz, esta solução oferece alertas fundamentais, utilizando informações cadastrais e registros de entidades públicas nacionais e internacionais. Por meio dessa base consolidada, existem algumas aplicações do produto:
- Validação Cadastral: confirmação rápida e precisa dos dados cadastrais fornecidos pelos clientes;
- Filtro de Processos e Políticas: atua como um filtro inicial de baixo custo para eliminar candidatos inadequados antes de processos mais detalhados e onerosos, como consultas a bureaus de crédito.
Para saber mais, fale com um dos nossos especialistas sobre o KYC da Finqi!
