Segundo a CNDL/SPC Brasil, cerca de 71,86 milhões de consumidores estão inadimplentes no país, o que representa 43,14% da população adulta brasileira.
O crédito movimenta a economia, mas a concorrência no setor exige processos de análise e concessão mais rápidos e precisos.
Por isso, as empresas precisam unir informação, tecnologia e eficiência para aprimorar suas decisões. Porque conceder crédito com responsabilidade reduz riscos e contribui para a sustentabilidade financeira do negócio.
Visto que o crédito tem papel importante na relação entre produção e consumo, sendo um instrumento de política financeira. No entanto, conceder crédito envolve o risco de inadimplência, o que torna necessária uma avaliação criteriosa e transparente.
Acompanhe o conteúdo e veja como aprimorar a tomada de decisão na concessão de crédito da sua empresa.
Boa leitura!
O que é concessão de crédito?
A concessão de crédito nada mais é que o processo pelo qual uma instituição disponibiliza recursos a um solicitante, que pode ser pessoa física ou jurídica, com a obrigação de pagamento futuro.
Esse processo envolve a análise do perfil do solicitante, considerando fatores como histórico de crédito, renda e capacidade de pagamento. O objetivo é avaliar o risco da operação e garantir que o cliente tenha condições de cumprir o compromisso assumido, evitando a inadimplência.
E o que é tomada de decisão?
Já a tomada de decisão envolve o processo de identificação e análise de um cenário para a tomada da melhor decisão.
Além do mais, pode variar dependendo da sua complexidade que envolve desde as informações as decisões estratégicas da empresa, para o entendimento da natureza das decisões de modo imparcial.
Qual é a relação entre a tomada de decisão e a concessão de crédito?
A tomada de decisão e a concessão de crédito estão diretamente relacionadas. Como vimos, a concessão de crédito é o ato de oferecer recursos financeiros a uma pessoa física ou jurídica com mediante ao pagamento futuro.
Para que esse processo ocorra de forma segura, é necessário analisar dados como histórico de crédito, capacidade de pagamento e renda. Essas informações servem de base para a decisão sobre aprovar ou negar o crédito.
Em resumo, a tomada de decisão transforma os dados analisados em uma resposta, seja ela aprovação ou recusa. Assim, a qualidade da concessão depende da análise feita antes da liberação do crédito.
Qual é o processo de concessão de crédito?
Sabemos que a tomada de decisão para conceder crédito envolve um processo que deve ser meticuloso. Uma vez que as instituições financeiras precisam analisar o perfil do cliente solicitante a fim de mensurar os riscos e avaliar sua capacidade de pagamento.
Desse modo, todo esse processo de concessão de crédito compreende os seguintes requisitos:
- Histórico de crédito
- Renda e capacidade de pagamento
- Idade
- Limites e condições
A concessão de crédito desempenha um papel fundamental na movimentação da economia. No caso das pessoas físicas, a concessão de crédito geralmente está relacionada a empréstimos pessoais, cartões de crédito, financiamentos de veículos ou de imóveis.
Por outro lado, quando se trata de pessoas jurídicas, o crédito concedido costuma estar voltado à expansão dos negócios, à aquisição de equipamentos ou ao financiamento de operações.
Quais são os tipos de tomada de decisão na concessão de crédito?
Os tipos de tomada de decisão na concessão de crédito envolvem, sobretudo, a análise detalhada do perfil do solicitante, com o objetivo de aprovar ou recusar o pedido de crédito. Deste modo, essa decisão é baseada em critérios analíticos. Assim a tomada de decisão pode ocorrer de forma automatizada, por meio de um motor de crédito.
Essa automação possibilita o monitoramento contínuo do comportamento dos clientes, permitindo a adoção de medidas preventivas que reduzam o risco de inadimplência ou o ajuste da política de crédito, conforme as condições do mercado e o perfil da carteira.
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Como a sua empresa pode garantir tomada de decisão mais segura?
Tomar decisões baseadas em informações precisas e tecnologia de ponta é importante para garantir o processo de concessão de crédito mais seguro e eficiente.
Pensando nisso, a Finqi oferece soluções inteligentes e automatizadas que auxiliam as empresas a alcançarem maior agilidade, segurança e eficiência em suas operações de crédito.
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- Agilidade na tomada de decisão de crédito
- Melhor controle da inadimplência
- Mitigação de riscos financeiros
- Automação do processo de crédito
Desse modo, proporcionamos uma tecnologia descomplicada, eficiente e de fácil integração. Desenvolvida para atender às necessidades específicas de cada negócio.
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